Elementarschäden wiegen schwer
Auch unmittelbare Schäden aufgrund von Computersabotage oder Geheimnisverrat sind versichert. Weitere Anbieter solcher Policen sind Axa, Zurich, R+V, Chubb und HDI-Gerling. „Ein weiteres wichtiges Thema ist die Elementarschadenversicherung“, betont Christina Bay.  „Auch für Gewerbebetriebe ist dieser Einschluss im wahrsten Sinne des Wortes elementar. Denn von immer häufiger auftretenden Naturkatas­trophen sind neben den Privathaushalten natürlich auch Firmen betroffen. Um die Existenz nicht unnötig aufs Spiel zu setzen, sollte auf eine Elementarschadenversicherung für die Geschäftsräume nicht verzichtet werden.“ Folglich hat der Volkswohlbund seine neun branchenspezifischen Deckungskonzepte sowohl um Produkthaftungs- als auch um Elementarschadenrisiken erweitert. Weil sich der Versicherer bei der Produktentwicklung schon eingehend mit den spezifischen Risiken jeder Branche befasst hat, kann sich der Makler weitgehend darauf verlassen, dass das Produkt den Bedarf trifft.

Ähnlich wie es der Volkswohlbund mit seinen Deckungskonzepten für Bauhandwerker, Bestatter, Bürobetriebe, Einzelhandels- und Gastgewerbe, Hausmeister, medizinische­ Therapie-, Massage- und Krankengymnastikbetriebe sowie Schönheitspflege-Dienstleister anbietet, haben viele Versicherer ihre Produktangebote „gestrickt“ und damit maklertauglich gemacht. So bietet beispielsweise die Nürnberger Allgemeine Versicherung AG mit „Profiline“ für insgesamt 13 Branchen Firmenversicherungen (fünf Bausteine) sowie Immobilienschutz für gewerblich genutzte Gebäude (sechs Bausteine).

Produkte sollen maklertauglich sein
Der „Firmen Modularschutz“ der Zurich Gruppe Deutschland richtet sich an Selbstständige und Unternehmer der Branchen Dienstleistungen, Baunebengewerbe, Gastronomie, Handel und Handwerk. Die acht Versicherungsbausteine Gebäude, Inhalt/Ertragsausfall, Haftpflicht, Rechtsschutz Elektronik, Maschinen, Werksverkehr/Autoinhalt und Gruppenunfall können individuell und ohne Einschränkungen kombiniert werden.

Auch die Gothaer Unternehmer-Police (GUP) erlaubt die individuelle Kombination des Versicherungsschutzes nach dem Bausteinprinzip. Versicherbar sind Sachwerte (Brand, Blitzschlag, Explosion, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Erdbeben), Ertragsausfall und Haftpflicht (inklusive Umwelthaftpflicht- und Umweltschaden-Basisdeckung).
Die HDI-Gerling Firmen- und Privatver­sicherung bietet mit der Multilinelösung „Compact“ für Kleinunternehmen bis eine Million Euro Jahresumsatz branchenspezifische Lösungen für Handel, Gastronomie, Heilwesen, Bauhandwerk sowie Dienstleister und Büros. Die Police kombiniert Sach- und Betriebshaftpflicht-Versicherung, wobei die Sachversicherungen als Mehr- oder Allgefahrendeckung abgeschlossen werden können.

Makler brauchen fähige Ansprechpartner
Auch wenn die Deckungskonzepte branchenspezifisch, modular und variabel sind, müssen sie nicht im Einzelfall auf jeden Gewerbekunden passen. „Dann muss sich der Makler auf qualifizierte Ansprechpartner verlassen können, die ihn bei der Angebotserstellung unterstützen und, wenn es drauf ankommt, auch schnelle Hilfe leisten“, betont Bay.

Auch mittelständische Unternehmen sind heute häufig auf fremden Märkten tätig. Damit gehen – vor allem in Entwicklungsländern – neue Risiken für die Mitarbeiter einher, beispielsweise Entführungen. Sie galten früher als unversicherbar. Wenn es eine Versicherung dafür gäbe, würde das nur die Kidnapper anlocken, lautete die Logik. Damit ist es vorbei.

Unternehmen, die Mitarbeiter ins Ausland entsenden, können sich damit gegen in manchen Weltgegenden latente Gefahren versichern. Die Gothaer Allgemeine Versicherung AG hat eine Entführungs- und Krisenmanagement-Versicherung entwickelt, die über den Assekuradeur Hansekuranz Kontor GmbH aus Münster angeboten wird. Versicherte Ereignisse sind Entführung, Hijacking, Freiheitsberaubung und Erpressung. Versicherte Kosten sind der Verlust des Lösegeldes auf dem Transport, Auslagen für Unterhändler, Honorare für Dolmetscher und Reisekosten sowie Lohnfortzahlung, Gehälter und Kosten für zusätzliche Sicherheitskräfte, aber auch die Kosten für ärztliche und psychologische Behandlung von Opfern. Ähnlichen Ver­sicherungsschutz bieten auch die Allianz, HDI-Gerling, Ergo, Hiscox und Chubb.