HEIDELBERG – Mit der „Safe Performer Riester-Rente“ hat die Heidelberger Lebensversicherung ein neues dynamisches Hybridprodukt auf den Markt gebracht. Es investiert in drei verschiedene Anlagetöpfe: in den klassischen Deckungsstock, in den Garantiefonds HLE Euro-Garant 80 Flex mit 80 Prozent Höchststandsgarantie und in die freie Fondsanlage. Die Anlagebeträge in den einzelnen Töpfen ergeben sich aus der Situation am Kapitalmarkt und aus den individuellen Vertragsparametern, wie zum Beispiel die Dauer der Ansparphase. Die Aufteilung wird regelmäßig überprüft und dynamisch angepasst.

Die konventionelle Anlage und der Garantiefonds dienen zur Sicherstellung der Beitragsgarantie. Die freie Fondsanlage soll eine Renditeoptimierung ermöglichen. Es kann in maximal 20 Fonds mit je mindestens fünf Prozent Anteil der gesamten Fondsanlage investiert werden. Erfahrungsgemäß fließt in den ersten Jahren aber zunächst sehr wenig Geld in die freie Fondsanlage.

Bei der Fondsanlage und -auswahl unterstützt die Heidelberger Leben Makler und Kunden mit einem eigenen Qualitätssicherungsprozess, dem alle angebotenen Fonds unterzogen werden. Eine Ampelkennzeichnung ermöglicht eine leichte Orientierung. Da diese Prüfung vierteljährlich stattfindet, sei die Wahrscheinlichkeit groß, dass die Anleger jeweils unter den aktuell stärksten Portfolios auswählen können, verspricht der Versicherer. Derzeit bietet die Heidelberger Leben rund 50 Fonds von 30 Fondsanbietern an.

portfolio international update 20.01.2012/kmo/rko