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Vorsorge
10.03.2016

Die beste Vorsorge gegen Pflegearmut

Prof. Michael Hauer

Pflege-Tagegeldversicherungen gelten als unkomplizierte und kostengünstige Absicherung des Pflegerisikos. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat die Angebote untersucht und die besten ermittelt.

Auch wenn die Pflegestärkungsgesetze I und II die Pflegeleistungen verbessern und insbesondere Demenzkranke sowie pflegende Anghörige und Betreuungskräfte besser gestellt werden, bleibt nach Abzug der Leistungen des Staaten in große finanzielle Lücke zur Deckung der tatsächlichen Kosten. Bei den meisten älteren Pflegebedürftigen werden die Renten nicht ausreichen, um diese zu schließen.

„Klar ist, dass die Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung nicht ausreichen, um  eine menschenwürdige Pflegeversorgung zu gewährleisten“, so Professor Michael Hauer, Geschäftsführer des Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP).„Die Lücke  wird eher größer, da der dafür erforderliche finanzielle Bedarf weiter steigen wird.“

Deshalb ist private Vorsorge nötig, wobei sich am Markt zwei Produkte durchgesetzt haben: die Pflege-Rentenversicherung und die Pflege-Tagegeldversicherung. Letztere ist die am meisten verbreitete Form. „Damit Verbraucher das für sie richtige Produkt finden, ist eine umfassende Beratung und individuelle Analyse des Bedarfs notwendig“, so Hauer. Besonderheiten, wie beispielsweise die maximale Demenzleistung, eine Sofortleistung oder der maximal mögliche Tagessatz, helfen dabei den individuellen Bedarf zu bestimmen. Um bei dieser Vielzahl von Möglichkeiten eine Orientierungshilfe zu geben, hat das IVFP die Pflegetagegeldtarife unter die Lupe genommen.

Das IVFP hat 28 Tarife von 28 Anbietern auf 66 Kriterien hin untersucht. Das Gesamtergebnis setzt sich aus der Summe der vier Teilbereiche Unternehmensqualität (25 Prozent), Preis-Leistung (50 Prozent), Flexibilität (15 Prozent) und Transparenz/Service (10 Prozent) zusammen. Das Hauptkaufkriterium für dieses Produkt –der Beitrag/Preis –wird im Rating stark berücksichtigt. Aber nicht ausschließlich, so das IVFP, denn auch die Leistung sei entscheidend.

Um die Unterschiede aufzuzeigen, wurden Tarifbestandteile wie Dynamiken, Einmalleistungen und Demenzleistungen verglichen und Leistungsmerkmale wie die Pflegeleistung einer vollstationären Heilbehandlung geprüft. Zudem wurden Berechnungen zu drei Modellkunden (30, 45 und 60 Jahre) durchgeführt, deren Pflegeeintritt zum 85. Lebensjahr modellhaft stattfindet. Als Kalkulationsgrundlage dienen 50 Euro Tagegeld in Pflegestufe III, beziehungsweise 70 Prozent davon in Pflegestufe II und 30 Prozent in Pflegestufe I.

Die besten Pflege-Tagegeldtarife kommen von der Allianz, DKV, Württembergische, Hanse-Merkur, Hallesche, Union, Bayerischen Beamtenkrankenkasse, Arag, Concordia, Axa, Central, Signal, Deutscher Ring und Gothaer.

Bereits im Dezember 2015 hatte das IVFP ein Rating für Pflege-Rentenversicherungen vorgelegt.

Hans Pfeifer

(Bild: IVFP)

Weiterführende Links:

Ergebnisse des IVFP-Ratings zu Pflege-Tagegeldtarifen

Ergebnisse des IVFP-Ratings zu Pflege-Rententarifen

portfolio international update 10.03.2016

 
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